Guide pour découvrir les conditions d’acceptation d’un crédit

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Vous faites face à un imprévu et vous avez besoin d’un financement, ou vous souhaitez concrétiser un projet ? Certaines situations nécessitent de recourir à un prêt. Il existe différents types de crédit, qui correspondent à des conditions d’utilisation spécifiques. Lorsque vous effectuez une demande de prêt, les organismes financiers vérifient d’abord certains critères. Découvrez comment savoir si votre crédit va être accepté.

Vérifiez que vous respectez toutes les conditions requises pour le type de prêt

Si vous avez un contrat de crédit en cours, alors que vous avez besoin d’un financement supplémentaire pour réaliser un autre projet, la meilleure solution est de faire un rachat de crédit. Ce dernier consiste à combiner plusieurs prêts en un seul, dans le but d’alléger la mensualité. Toutefois, les conditions et les taux varient d’un établissement à un autre. C’est pour cette raison que le plus judicieux est de comparer pour racheter vos crédits. Cette option vous permettra de détecter l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre situation.

Par contre, si c’est pour la première fois que vous décidez de demander un prêt, sachez que les conditions à remplir pour être éligible à ce type de financement diffèrent selon le type de l’offre. Néanmoins, certains critères d’acceptation sont valables, quel que soit le type de crédit :

  • Vous devez disposer d’un revenu régulier, que vous soyez :
  • Fonctionnaire ;
  • Senior retraité ;
  • Salarié ;
  • Indépendant ;
  • Artisan ;
  • Vous n’avez pas de fichage ;
  • Vous possédez tous les justificatifs requis pour la demande de prêt, incluant entre autres :
  • Une carte d’identité ;
  • Un avis d’imposition ;
  • Des fiches de paie/des attestations Pôle Emploi ;
  • Des documents attestant des crédits souscrits et des remboursements en cours ;

Évaluez votre capacité de remboursement

Avant de faire une demande de crédit, simulez votre prêt. Cette démarche vous permet de recueillir des informations importantes comme :

  • Le montant réel du crédit ;
  • La durée de remboursement ;
  • Le montant des mensualités à payer ;
  • Etc ;

Il faut savoir que le crédit est un engagement. Avant de vous lancer, vérifiez que l’état de vos finances permette de rembourser les mensualités.

Vérifiez votre taux d’endettement et votre reste à vivre

Le taux d’endettement est l’un des principaux facteurs que le créditeur va considérer lorsque vous demandez un prêt. Il fait référence au rapport entre vos revenus nets et le total des mensualités de crédits. Le taux maximum d’endettement ne doit pas dépasser les 35% des revenus du demandeur. Toutefois, un taux supérieur peut être accordé, tout dépend du reste à vivre. Le taux d’endettement acceptable dépend grandement de la situation globale de l’emprunteur et du type de crédit demandé.

Le reste à vivre fait référence à ce qu’il reste chaque mois, après la déduction des charges fixes et des mensualités. Il s’agit d’un critère sur lequel les organismes de crédit sont particulièrement pointilleux.

Par ailleurs, votre situation financière doit être saine. Par cela, vous entendez que vous ne devez pas être fiché. Le fichage ou interdit bancaire est rédhibitoire pour une demande de prêt. Soulignez qu’il existe différents types de fichage, comme :

  • Le FICP ou Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ;
  • Le FCC ou Fichier Central des chèques ;

Quelle que soit la nature de l’interdit bancaire, celui-ci entraîne le refus de financement des banques.

Comparez les différentes offres

Les critères considérés pour accorder un prêt peuvent varier d’un établissement à un autre. Afin de trouver la meilleure offre qui correspond à votre situation, comparez les différents organismes. À l’aide d’un assistant personnel en ligne, vous avez la possibilité de trouver la solution qui correspond le mieux à votre situation. En outre, recourir à un comparateur est 100% gratuit.

Optez pour des offres de crédit avec des conditions d’acceptation souples

Certains prêts sont plus faciles à obtenir que d’autres. C’est le cas notamment :

  • Du crédit renouvelable. Rappelez qu’il s’agit d’un crédit à la consommation qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements ;
  • Du mini prêt instantané. Il ne nécessite pas de justificatifs contraignants à fournir, et les fonds sont disponibles sous 24 ou 48h. Les chances d’acceptation du dossier sont beaucoup plus élevées pour un prêt instantané que pour un prêt classique ;

En vous aidant de cet article, vous pouvez prendre les précautions nécessaires pour que votre demande de crédit soit acceptée. N’oubliez pas de comparer les offres afin de trouver l’organisme le moins cher.